カードローンのアプリ・ATM・契約機の違い｜カードレスの条件と手数料

現金が必要か、口座への入金で足りるかで選ぶ

すでに契約している場合は、契約先で使える方法を先に確認してください。アプリや返済方法を変えるために、新たな借入先を増やす必要はありません。振込の着金時刻は受付時間・金融機関・メンテナンスで変わるため、支払期限が近いときは受付完了だけで判断せず、実際の入金を確かめましょう。

カードレス契約でもスマホATMが使えるとは限らない

「カードを持ち歩かない」と「カードを発行しない」は同じ条件ではありません。スマホATMに対応していても、カードの発行や利用開始の手続きが必要な商品があります。

表が画面に収まらない場合は、左右にスクロールできます。

出典：アコム公式アプリ、SMBCモビットのスマホATM条件、三井住友銀行のカードローン利用方法。

同じコンビニATMでも、契約先と方法で手数料が変わる

コンビニの店名だけで無料かどうかは決まりません。ATMを設置する銀行、契約している商品、カードかアプリか、1回の取引金額を確認してください。

1回110円のATM返済を月1回、12回利用すると手数料だけで1,320円、1回220円なら2,640円です。返済元金と利息は別に必要です。無料のネット返済に切り替えられるなら、対象口座や手続きの使いやすさも比較してください。

出典：アコムの提携ATM・手数料、SMBCモビットの金利・手数料、返済方法、三井住友銀行の対応ATM。

契約機へ行く前に、営業状況と受け取れるカードを確認する

• アコム：自動契約機「むじんくん」で申込・契約・カード発行ができます。来店前にWebで申し込む方法もあります。本人確認書類を準備し、公式の店舗検索で場所と営業時間を確認してください。来店しても審査・契約の完了や当日の借入は保証されません。
• SMBCモビット：三井住友銀行内ローン契約機での申込・カード受取は、2026年9月6日で終了しました。三井住友銀行ATMは引き続き利用可能です。カード受取は郵送やコンビニ等の方法があり、審査によって受取方法を指定される場合があります。
• アイフル：すべての無人店舗は2026年7月末までに営業を終了しています。無人店舗での契約・カード受取を前提に来店せず、Web・アプリでの手続きや利用方法を確認してください。

契約機の終了とATMの利用終了は別です。同じ銀行名が表示されていても、契約する会社と手続きが違えば利用条件も変わります。

出典：アコムの自動契約機での申込、SMBCモビットの取扱終了案内、カード受取方法、アイフルの無人店舗営業終了案内。

返済当日に困らないための確認手順

1. 返済額と期日を確認する。アプリの利用可能額と返済に必要な金額を取り違えず、次回返済日・借入残高を確認します。通知だけに頼らず、自分のカレンダーにも期日を登録してください。
2. 使う方法を決め、資金を用意する。現金で返すなら対応ATMと入金手数料、口座から返すなら対象金融機関・残高・受付時間を確認します。口座振替は指定日までに十分な残高を用意してください。
3. メンテナンスと利用時間を確認する。コンビニが営業していても、金融機関やローン会社の点検中は取引できません。アコムの取引では、提携ATMは毎週月曜1:00〜5:00、セブン銀行ATMは毎日23:50〜0:10などの停止時間があります。
4. 返済の反映を確かめる。受付結果や利用明細を残し、会員ページで入金・残高・次回期日を確認します。表示が変わらず期限に間に合うか分からない場合は、契約先へ連絡してください。

スマホATMを使う日は、出発前にアプリへのログイン、端末の充電・通信、暗証番号、対応ATMを確認しておくと、現地で操作できない事態を減らせます。返済のための追加借入が続く場合は、借りる方法を増やす前に返済が苦しいときの相談先へ相談してください。

借入後の返済管理では、残高・返済日・家計の管理を確認できます。