キャッシングの利息計算｜日割り・途中返済・返済総額の例

日割り利息は「残高×年率×日数÷1年の日数」

残高が変わらない期間の利息を考える基本式は、借入残高×年率×対象日数÷365です。年15％なら「15」ではなく「0.15」を掛けます。使うのは商品の広告にある最低金利ではなく、自分の契約で適用される利率です。

アコムの公式FAQでは、借入当日は日数に含めず、1円未満を切り捨て、うるう年は366日で割る計算を案内しています。これはアコムの取扱いです。他社も同じと決めつけず、契約書や公式案内で日数の数え方と端数処理を確認してください。

30万円を年15％で、対象日数30日利用した例

元金30万円、年率15％、365日で日割計算、対象日数30日、期間中の返済・追加借入なし、無利息期間なし、手数料・遅延損害金なし、最後に1円未満を切り捨てる仮定で計算します。

300,000円×0.15×30÷365＝約3,698.63円 → 利息3,698円
元金と利息をまとめて返す総返済額の例は303,698円です。実際の完済額を示すものではありません。

「1か月」は必ず30日とは限りません。同じ仮定で対象日数が31日なら利息は3,821円です。返済予定日が変わった場合は、一括返済に必要な金額の確認手順に沿って契約先で照会します。

途中で残高が変わるときは、期間を分ける

返済や追加借入で元金が変わった場合、最初に借りた額を全期間に掛けると実際の利息からずれます。明細を見て、残高が同じ期間ごとに計算して足します。

たとえば年18％で、対象日数30日のうち最初の20日は残高10万円、追加借入後の10日は残高15万円だったとします。返済なし、365日で日割り、無利息・手数料・遅延損害金なし、区間を合計した後に1円未満を切り捨てる仮定です。

• 前半：100,000円×0.18×20÷365＝約986.30円
• 後半：150,000円×0.18×10÷365＝約739.73円

合計は約1,726.03円、仮定上の利息は1,726円です。期間終了時に元金15万円と合わせて返す総額の例は151,726円です。途中で元金を返した場合も、返済後に実際に減った残高で次の期間を計算します。残高が変わる日の扱いや区間ごとの丸め方は契約先の規定に従います。

元金を毎回6万円ずつ返す例：30万円は5回で完済

ここでは元金30万円、年率15％、30日ごとに元金6万円とその期間の利息を支払う元金均等の仮定で計算します。365日で日割り、各回の利息の1円未満を切り捨て、追加借入・無利息・手数料・遅延損害金はありません。150日間、全5回の例です。特定商品の返済条件ではありません。

画面が狭い場合、表は横にスクロールできます。

この例の利息合計は11,093円、総返済額は311,093円です。最初の支払いは63,698円なので、「毎回の支払総額を6万円にする」計画とは異なります。利息を含めて6万円しか払えない場合は、元金の減少額が6万円より小さくなり、別の返済表が必要です。

元金均等返済の考え方と返済方式の違いを確認し、実際の契約では最低返済額・任意返済の方法も照合してください。

電卓と公式シミュレーションの結果が違う理由

公式ツールでも、将来の返済額を概算するための計算方法と、実際の契約上の利息計算が異なる場合があります。みずほ銀行の返済金額シミュレーションは、利息を「前回返済後の残高×金利÷12か月」で求める簡易式を案内し、実際の計算は商品概要説明書で確認するよう説明しています。

• 日数：30日固定、実際の暦、年率÷12か月のどれで計算しているか。
• 対象残高：借入当初の額か、返済・追加借入を反映した元金か。
• 端数：1円未満をいつ切り捨てるか。区間ごとと合計後では差が出る場合があります。
• 契約条件：無利息の対象期間、入金反映日、遅延損害金の有無。
• 費用：ATM・振込等の手数料をツールが含むか、別に支払うか。

実質年率の表示だけで、別途負担する費用をすべて把握できるとは限りません。アドオン方式と実質年率の違いも参考に、契約先の貸付条件・手数料表・返済明細を確認します。完済のために振り込む金額は自己計算だけで確定せず、契約先の案内を優先してください。

参照した公式情報

確認日：2026-10-02。上記の計算表は条件を明示した独自の試算です。商品ごとの実際の請求額、利率、日数、手数料は契約先で確認してください。

• アコム：カードローンの利息はどのくらいかかりますか？
• プロミス：カードローンの金利と日割り計算
• みずほ銀行：返済金額シミュレーションの注意事項